Důležité tipy pro výběr banky pro půjčku na auto v roce 2019

Obsah článku:

• Výhody a nevýhody půjčky na auto
• Půjčka nebo půjčka na auto
• Jak si vybrat nejlepší banku
• Hodnocení nejlepších bank pro získání půjčky na auto

Je těžké si představit moderního člověka bez auta. Při absenci požadované částky na nákup se navíc mnoho motoristů bez váhání obrátí na banku, i když z toho vyplývají určité dlouhodobé závazky.

Jak si vybrat správnou banku pro získání půjčky na auto - v naší recenzi.

Výhody a nevýhody půjčky na auto

Reklamní společnosti bank přesvědčují, že nákup automobilu pomocí úvěrových prostředků je jednoduchý a levný postup. Ale je to opravdu tak?

Mezi pozitivní aspekty půjčky na auto patří:

• snadnost registrace;
• schopnost okamžitě začít používat auto a platit za něj postupně;
• rychlý příjem téměř jakékoli částky úvěrových prostředků;
• dlouhé období splácení půjčky;
• automatická registrace zásad CASCO.

Ani jeden finanční produkt není úplný bez nevýhod, které by se v tomto případě měly nazývat:

• pravděpodobnost neschválení půjčky na základě výsledků kontroly žadatele a jeho solventnosti;
• dlouhé období plateb způsobuje vysokou úroveň přeplatku za automobil, a to i při nízké úrokové sazbě;
• omezení sestavy, které stanovují některé banky po dohodě s oficiálními dealery;
• obtížnost získání ojetého automobilu kvůli zvýšeným požadavkům banky a zvýšené úrokové sazbě;
• potřeba počáteční platby, jejíž výše se liší v závislosti na podmínkách bank;
• vydání politiky CASCO lze stejně připsat nevýhodám, protože v zájmu zachování majetku patřícího bance bude majitele automobilu stát podstatná částka;
• jakákoli finanční instituce zahrnuje ve smlouvě skryté provize a platby.

Půjčka nebo půjčka na auto

Oba finanční postupy mají řadu pozitivních i negativních aspektů, takže každý z nich by měl být prostudován v závislosti na podmínkách bank.

Když si kupujete levné auto, můžete za něj zaplatit v krátké době, se doporučuje upřednostnit spotřebitelský úvěr z následujících důvodů:

• auto bude okamžitě vlastněno majitelem;
• v případě finančních potíží bude vlastník schopen prodat své vozidlo a uhradit dluhy;
• motorista se zbaví povinnosti zakoupit politiku CASCO;
• se spotřebitelským úvěrem je jednodušší koupit auto na sekundárním trhu.

Na druhou stranu půjčky na auta poskytují výrazně větší částky peněz, přičemž mají nízkou úrokovou sazbu a různé druhy preferenčních programů.

Možnosti půjčky na auto

Druhy půjček na auta platné v roce 2019:

• za nákup nového vozu od autorizovaného prodejce s počáteční platbou a povinnou registrací politiky CASCO;
• pro nákup ojetého automobilu, který bude také vyžadovat politiku CASCO, zvýší úrokovou sazbu a nebude vždy vyžadovat souhlas banky;
• auta z programu státní podpory, omezený rozsah, ale se sníženou zálohou a malou úrokovou sazbou;
• program výměny, který vám umožní předat vaše auto jako zálohu za nové, což i při nižší bankovní ceně eliminuje potřebu najít kupce;
• služba odložené platby za předpokladu, že si dlužník zvolí velikost měsíční platby s odložením zbývající částky za poslední platbu;
• samostatné programy pro nákup užitkových vozidel.

Jak si vybrat nejlepší banku

Při výběru finanční instituce se spotřebitel může seznámit s hodnocením bank sestaveným různými agenturami a na základě finančních údajů poskytnutých centrální bankou. Ne každý se však hluboce orientuje v aktivech, pasivech a depozitářích, proto se potenciálnímu klientovi doporučuje věnovat pozornost následujícím aspektům:

1. Požadavky na žadatele

Různé banky tedy rozlišují požadavky na věk klienta. Většinou mohou půjčku na auto získat osoby ve věku 21–65 let, ale některé banky, například banka Cetelem, považují žadatele od 18 do 75 let.

2. Půjčovací programy pro automobily

S ohledem na konkrétní banku, jeden by měl prostudujte si všechny půjčovací programy, které nabízí, mezi něž patří:

• standard, dodávaný s kompletní sadou dokumentů;
• expresní půjčka, ke které potřebujete pouze pas a řidičský průkaz, ale která nabídne vysoký úrok;
• přítomnost nebo nepřítomnost systému protiúčtu;
• přítomnost nebo nepřítomnost programu B, který stanoví schválení půjčky na auto s možností odkupu.

3. Podmínky půjčky na auto

Mezi důležité faktory, které budou zdůrazněny při schvalování půjčky nebo při jejím odmítnutí, můžete poznamenat:

• seznam vozidel, na která je banka připravena poskytnout půjčku, včetně jejich stavu. Jelikož řada bank spolupracuje výlučně s prodejci automobilů, neposkytují půjčky na ojetá vozidla;
• maximální velikost půjčky na auto;
• doba splácení půjčky;
• úroveň úrokové sazby;
• požadavek na zálohu a její velikost;
• požadavky na vydání politiky CASCO.

4. Další důležité aspekty

1. Výše pokut v případě zpoždění plateb.
   Nejčastěji je úrok 1% z dlužné částky za každý den po splatnosti, ale za porušení smlouvy mohou být uloženy další pokuty.
2. Pravděpodobnost zabavení automobilu za účelem splacení úvěrového dluhu
3. Existence recenzí od ostatních klientů banky, včetně těch, kteří využili službu půjčky automobilu.

Hodnocení nejlepších bank pro získání půjčky na auto

Sberbank

V hodnocení je na čele největší banka v zemi, jejíž podmínky se klientům zdají příznivé, i když ve skutečnosti se její dceřiná společnost Cetelem Bank zabývá půjčkami na automobily.

Banka poskytuje půjčky na auta jak pro nové, tak pro automobily ze sekundárního trhu. Mezi požadavky na dlužníky: ruské občanství, věk dlužníka - 21-75 let, trvalá registrace v jednom z regionů přítomnosti banky.

K získání půjčky bude vyžadována počáteční splátka ve výši 15% z hodnoty automobilu. Velikost úrokové sazby bude záviset na tom, zda je vůz zakoupen nový nebo ojetý, a také na tom, zda se dlužník účastní některého z úvěrových programů pro automobily nabízených bankou.

Tinkoff

Půjčka na auto v této bance láká tím, že nevyžaduje počáteční platbu a doklad o příjmu a také vám umožňuje koupit nové nebo ojeté auto.

V roce 2019 je sazba půjčky na auto 9,9% a maximální velikost půjčky je až 2 miliony rublů. Kromě toho banka nezávisle kontroluje „spolehlivost“ vozu na základě dopravní policie a Federální daňové služby, zda neobsahují pokuty, dluhy a zákazy.

Banka zároveň nezasahuje do výběru budoucího nástroje klientem a poskytuje absolutní svobodu jednání. Po dokončení transakce bude vlastník automobilu muset poskytnout kopii kupní a prodejní smlouvy a PTS.

K podání žádosti o půjčku na auto potřebujete pouze pas a řidičský průkaz, přičemž věk dlužníka musí být v rozmezí 18-70 let.

VTB

Tato banka také umožňuje nákup automobilu na sekundárním trhu a od autorizovaného prodejce, který nabízí různé podmínky a úrokové sazby v závislosti na vybraném vozidle.

Na nákup nového modelu je tedy finanční organizace připravena přidělit až 7 milionů.rublů po dobu 7 let a sazba 3,5%. U ojetého vozu od soukromého prodejce se sazba zvýší na 8% a maximální výše půjčky bude 3 miliony rublů, zatímco ojetý vůz ze salonu bude stát pouze 2,5%, zatímco maximální výše půjčky vzroste na 5 milion rublů.

Banka má navíc program na refinancování současných půjček na auta vydaných jinými bankami a nabízí také nákup komerčních a motorových vozidel za půjčené prostředky.

Center-Invest

Klient si bude moci vybrat jeden ze tří navrhovaných schémat financování:

• program se sazbou 9,5% výhradně pro nová lehká vozidla, jehož počáteční platba musí být alespoň 20%;
• nákup jakéhokoli automobilu s 13,75% sazbou a 10% zálohou;
• nákup jakéhokoli užitkového vozidla se sazbou 16,25% a zálohou 20%.

UralSib

Tato banka poskytuje půjčky na auta na nákup nových automobilů v rámci programu Autopartner. Poskytuje půjčku ve výši až 5 milionů rublů ve výši 10,9%, zatímco záloha musí činit nejméně 20% nákladů na auto.

Tato finanční organizace rovněž nabízí speciální program, který eliminuje potřebu vydávat zásady CASCO, i když sazba takové půjčky bude již 14,8%. Stejným způsobem je také možné koupit ojetý vůz.

Zajímavým programem je možnost zbytkové platby, jejíž výše by neměla být vyšší než 45% hodnoty vozidla a poslední platbu lze provést v hotovosti, po prodeji automobilu prostřednictvím autosalonu nebo v důsledku dodání vozidla prostřednictvím obchodu.

Závěr

Mnoho úvěrových institucí se snaží využít právní a finanční negramotnosti většiny svých klientů. Toto je příliš složitá formulace a zahalené dodatečné náklady a notoricky známý drobný tisk. I při nízkých úrokových sazbách tedy banky stále dostávají kompenzace jinými způsoby.

Aby se dlužníkům nedostalo vynucených služeb, aby se nepřeplácely velké částky, doporučuje se nejprve získat komplexní informace o všech nabídkách bank na půjčky na auto, analyzovat výhody a nepříjemnosti každé z nich, aby si jejich nákup mohli později plně užít. .